“黑户贷产生新产品，所以不用还款，没有信用信息”，“没钱，不收费”……看到这样的宣传词，你是不是也在感叹“有这么好的东西”？6月10日，今日北京商报记者注意到，在贷款中介的引导下，市场上频繁出现各类贷款，黑户贷款被打包成福利产品，吸引用户借钱，贷款中介从中可以赚取50%的高额手续费。业内分析人士强调，黑户贷款不还款是典型的伪命题，整个借款过程面临多重风险，其中借款人的风险更大。
佣金高达50%
“新洞来了！不回访，第二批第二批”“黑户、不良户、坏账，只要他们活着，全部都会来”.6月10日，北京商报记者调查发现，贷款中介仍以“不还款”“不征信”等字眼推荐黑户贷款，吸引用户借贷。
据了解，所谓的黑门贷，其实是一个向不能在正规金融机构贷款的用户推荐私人贷款的防空平台。高炮平台往往不查用户信用信息，成为贷款中介赚钱的方式，通过介绍用户收取高额手续费。
北京商报记者以贷款用户的身份咨询了一家贷款中介。根据贷款中介的要求，他提供了姓名、手机号、芝麻分、联系人数、手机号是否能每天正常通话等多项信息。之后，贷款中介给出了“可以做”的回复。
随后，前述贷款中介直接指出“扣分50%的民间借贷平台，下一次付款后还，不付信用，不花数据，不需要还款，付款后免费保护通讯录可以接受吗？”在与贷款中介的进一步沟通中，北京商报记者了解到，“50%点”是指根据实际贷款金额提取50%的佣金，“还钱”是指向贷款中介支付佣金。
对于《北京商报》记者提出的如何确定贷款额度、有哪些风险等问题，中介表示，黑口子(“私贷平台”)不查信用信息，但要看用户的来电情况。通话记录越多，通讯录用户越多，贷款就会越顺利。同时，黑洞数量较低，多集中在1000元至1600元之间。“我们掌握了100多个黑洞，可以慢慢提供给用户”。
中介向北京商报记者展示的“成功案例”信息显示，中介向用户提供的平台均为超级高炮平台，用户实际收到的金额为1100元，平台展示的待偿还金额为1500元。根据要求，用户应在借款后的第三天全额偿还贷款。
贷款中介表示：“这种高炮产品是不需要偿还的，只要他们愿意做，就一定会得到偿还。贷款中介还强调，他们有专业人员带用户操作，用户确认贷款后才会在自己的平台上贴出产品链接供用户使用，如果没有用户，就会将链接下架。
关于提供的通讯录保护功能，贷款中介承认，任何“防爆”(防止通讯录爆炸)的产品都无法做到100%的“防爆”，肯定会催一些通讯录朋友还贷。
对于看似“福利产品”，零一研究院院长于百成表示，世界上没有免费的午餐。在整个过程中，借款人是非专业人士，对借款人构成的风险更大。即使民间借贷利率很高，贷款协议仍然存在，法律上不承认贷款不需要偿还。如果信息是伪造的，借款人和中介也参与了贷款诈骗。
在…里
5569010" qid="6589283165477541124">苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，其背后是不具备金融平台资质、以盈利为目的的私人贷款平台，利率也远超民间借贷利率标准，存在严重的法律风险。用户仅通过所谓“防爆”产品就想规避还款，无异于掩耳盗铃。贷款中介从中获利，也成为了黑产盛行的推手。小心高炮平台连环套
北京商报记者也进一步向其他数位贷款中介进行了询问，不同中介在撸黑口子流程方面并无太大差异。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有明确标准，抽取佣金在30%至50%不等。
此外，贷款中介均还提供各类分期产品套现、债务重组甚至是征信修复等多项服务，且均表示招收代理。在黑户贷方面，另一名贷款中介称黑户贷佣金要视具体情况而定，代理招来客户可以按照佣金收益五五分，前述收取50%佣金的贷款中介则表示，招来新客户可以按照实际放款金额抽取10%的佣金。
一名深谙贷款圈“套路”的用户也向北京商报记者直言，贷款中介最主要的作用是向用户提供这类高炮平台渠道，对于贷款中介来说是零本万利，在放款后被催收、承担还款压力的依旧是借款用户本身。“这个行业本来就极度混乱，也就毫无定价标准等规章制度可言。”
值得一提的是，黑户贷与各类高炮平台紧密相连，借款用户也很容易被高炮平台反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的借款利率外，还容易遇到被强制放款、扣除会员费实际上不放款等各类情况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会出现先行扣费的情况，但在如何保证这一问题上，未有贷款中介给出明确答复。
而除了贷款中介宣传黑户贷外，北京商报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人用户公开讨论高炮平台的放款进展，也有用户大肆寻求高炮平台的下载渠道。
黄大智表示，在贷款中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等问题出现也不足为奇，是用户与高炮平台之间相互收割的一种表现。个人用户将处于一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了平台，可能进一步出现信息泄露、银行卡被盗刷等情况。
“除了信息被泄露和转卖外，也不排除会有途径将用户失信行为纳入征信，对个人生活造成影响。同时，高炮平台和贷款中介之间都可能存在套路的风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。
值得一提的是，北京商报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交平台也多次提示“该账号涉嫌欺诈，已被多人举报，建议你立即终止对话，并删除该好友”。
涉事方面临多重风险
事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间已经频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、*管整治加强等因素有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。
在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。
而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，*管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。
“近两年来，不法高炮平台、贷款超市等遭到取缔，但在大部分用户看不到的地方，这类黑灰产业仍然存在”，黄大智表示，这类乱象干扰了正常金融服务秩序，严厉打击仍然是主要手段。
黄大智强调，对于提供非法放贷服务的贷款平台要坚决予以取缔，从源头上掐断贷款资金供给；对于以逃废债为目的的用户以及从中获利的贷款中介等来说，同样要以严格的法律手段进行惩戒。
北京商报记者 岳品瑜 廖蒙
